Acest site foloseste cookie-uri. Apasati butonul alaturat pentru o navigare cat mai usoara.
Daca folositi acest site, sunteti de acord cu utilizarea cookie-urilor.
X Acest site foloseste Cookies.
Continuarea navigarii implica acceptarea lor. Detalii aici
Fiscalitatea.ro cauta meniu

Putem obtine rate mai mici la credit, fara sa actionam banca in justitie?

01-Sep-2010
4542

Bancherii incearca sa pastreze dobanzile, insa clientii pot gasi modalitati de reducere a datoriilor din dobanzi

Variantele pe care clientii le au la dispozitie sunt negocierea unor dobanzi mai mici sau refinantarea creditului (la alta banca sau la aceeasi), pentru a obtine conditii mai avantajoase. Prin noile schimbari legislative bancile sunt obligate sa elimine comisioanele de rambursare anticipata si sa utilizeze modalitati transparente de calcul al dobanzii. Astfel, clientii au posibilitatea refinantarii creditelor vechi cu unele mai avantajoase. Pe de alta parte, scaderea valorii bunurilor ipotecate si reducerea veniturilor actioneaza in sensul mentinerii unor rate mari de dobanda (din cauza riscului in crestere al creditelor in cauza).

Aplicarea Ordonantei de Urgenta a Guvernului nr. 50/2010 privind contractele de credit, conform legislatiei europene, a generat controverse aprinse intre banci si BNR, pe de o parte, si clienti, sprijiniti de Guvern, ANPC si Consiliul Concurentei pe de alta parte.
Bancile sunt obligate sa renunte la comisioanele de rambursare anticipata a tuturor creditelor cu dobanzi variabile, inclusiv cele in derulare, iar pentru creditele cu dobanzi fixe acest comision este limitat la 1% din suma platita in avans. Acestea deoarece comisioanele de rambursare anticipata reprezentau o bariera in calea competitiei deschise intre banci, competitie care favorizeaza refinantarea creditelor in conditii mai avantajoase. Bancile contesta prevederea, argumentand ca o lege nu se poate aplica retroactiv (adica si creditelor vechi), dar Autoritatea pentru Protectia Consumatorilor, initiatorul legii, spune ca are aprobarea autoritatilor europene. In plus, in ciuda presiunilor bancilor si ale BNR, nici Guvernul si nici Parlamentul nu vor modifica legea, limitandu-se la a face clarificari, indeosebi referitor la cum se vor schimba indicii interni de dobanda ai bancilor, al caror mod de calcul este acum necunoscut pentru clienti. Tocmai aceasta lipsa de transparenta a bancilor fata de clienti a facilitat mentinerea in ultimii ani a unor dobanzi ridicate, desi ratele de referinta in euro sau lei au ajuns la minime istorice.

Bancile nu vor sa reduca dobanzile
Acum bancile vor fi obligate sa transforme vechile dobanzi in unele calculate dupa o formula clara, mai exact indicele pietei in valuta (EURIBOR si LIBOR) sau lei (ROBOR) la care se adauga marja fixa a bancii. Aceasta marja fixa nu va putea fi majorata, ci doar redusa. Surse din BNR afirma ca, pentru banci, noile dobanzi ar ajunge la valori prea mici prin adaugarea noilor marje cu valori reduse (in jur de 1% la euro). Aceasta le-ar scadea bancilor profitabilitatea in mod semnificativ. De aceea, BNR sugereaza modificarea legislatiei pentru a permite bancilor sa aplice marje fixe mai mari, fara riscul de a fi date in judecata de clientii cu credit, pentru reducerea ratei dobanzii, si de a pierde astfel de procese.

Intre timp, ANPC si-a ajustat pozitia fata de banci, permitandu-le sa-si majoreze marjele, pentru a-si mentine astfel nivelul dobanzilor si in noua formula de calcul. Mai multe banci au inceput sa trimita clientilor notificari in vederea semnarii noilor contracte de credit, in termenul stabilit de lege, pana la 19 septembrie. BCR va modifica dobanzile clientilor in conformitate cu noile reglementari si cu completarile facute de ANPC, in vreme ce la UniCredit Tiriac Bank clientii pot alege intre o dobanda fixa si una variabila; daca nu se prezinta pentru a opta, conform reglementarilor ANPC, se aplica dobanda variabila in functie de cotatiile interbancare (ROBOR, EURIBOR). Alegerea unei dobanzi fixe avantajoase poate fi profitabila pe termen lung, mai ales in perspectiva majorarii indicilor dobanzii in euro.

PFA: Taxe, Impozite si Deduceri
PFA: Taxe, Impozite si Deduceri
Vezi detalii
Asociatii de proprietari: ghid contabil
Asociatii de proprietari: ghid contabil
Vezi detalii
PFA. II. IF. Noua forma de organizare in 2017
PFA. II. IF. Noua forma de organizare in 2017
Vezi detalii

Cresterea numarului cererilor de refinantare
Analistii afirma ca, indiferent de modul de rezolvare a diferendului legal cu privire la aplicarea dobanzii, majoritatea clientilor vor avea de castigat fara a apela la procese. Aceasta deoarece bancile nu-si pot permite pierderea clientilor buni, in conditiile cererii inca foarte reduse de credite noi. Conform datelor BNR, exista o diferenta de peste trei puncte procentuale intre dobanda medie in euro aferenta creditelor de consum in derulare si cea aferenta creditelor noi de consum. Clientii care nu accepta noua marja propusa de banca pot recurge la refinantarea imprumutului la o institutie concurenta, cu o oferta mai avantajoasa. Eliminarea comisionului de rambursare anticipata a dus deja la o crestere semnificativa a numarului cererilor de refinantare, conform datelor oferite de banci. Aceasta crestere ar fi fost chiar mult mai accelerata daca valoarea ipotecilor nu ar fi scazut dramatic si daca veniturile unor clienti nu s-ar fi diminuat. Unii clienti sunt dispusi sa aduca garantii suplimentare in vederea refinantarii creditului la o dobanda mai avantajoasa.

Ti-a placut acest articol?
Da Like, Printeaza sau trimite pe Email!
Votati articolul "Putem obtine rate mai mici la credit, fara sa actionam banca in justitie?":
Rating:

Nota: 5 din 3 voturi
Taxe si Impozite - Modificari aparute in 2017

Atentie contabili!

Taxe si Impozite modificate in 2017
Noul Cod Fiscal a adus modificari majore!
Descarcati GRATUIT Raportul Special realizat de specialisti
"Taxe si Impozite - Modificari aparute in 2017"!



x

Trimite opinia ta comunitatii Fiscalitatea.ro



Pentru a activa formularul, trebuie sa raspundeti corect la intrebare!




Subiectele saptamanii

  • ANAF aduce lamuriri privind modul de anulare a codului de TVA
    • ANAF a transmis recent informatii oficiale referitoare la modul de anulare a codului de TVA. Raspunsul a vizat cateva interventii ale domnului Adrian Benta, consultant fiscal, in ce priveste anularea codului de TVA. Iata explicatiile oferite de ANAF: Procedura efectiva de anulare a inregistrarii in scopuri de TVA se realizeaza in urma unei discutii fata in fata cu persoana impozabila, identificata cu risc fiscal. Aceste persoane sunt invitate la sediul organului fiscal, in vederea evaluarii...» citeste mai departe aici

  • Ce declaratii fiscale depunem pana la 27 februarie?
    • Prin cele ce urmeaza, reamintim contribuabililor interesati ca, luni, 27 ianuarie 2017, inclusiv, este ultima zi in care se pot depuna la administratiile financiare teritoriale, urmatoarele declaratii: - Formular 010 - Declaratie de inregistrare fiscala/Declaratie de mentiuni pentru persoane juridice, asocieri si alte entitati fara personalitate juridica. Se completeaza, pentru anul 2017, de persoanele juridice romane platitoare de impozit pe profit care la data de 31 decembrie 2016 indeplinesc...» citeste mai departe aici

  • Luni, 27 februarie 2017, expira termenul pentru declararea impozitului pe profit pentru anumite categorii de contribuabili
    • Potrivit art.41, alin.(5) din Legea nr.227/2015 privind Codul fiscal, cu modificarile si completarile ulterioare, au obligatia de a declara si plati impozitul pe profit pana la data de 25 februarie inclusiv a anului urmator celui pentru care se calculeaza impozitul, urmatoarele categorii de contribuabili: - organizatiile nonprofit; - contribuabilii care obtin venituri majoritare din cultura cerealelor, a plantelor tehnice si a cartofului, pomicultura si viticultura. Intrucat termenul limita...» citeste mai departe aici

  • Trecerea de la micro la impozit pe profit. Cum procedam la aplicarea plafonului de 45.000 euro?
    • In analiza de mai jos, avem o societate a trecut de la data de 01.01.2017 la impozitul pe venit. La data de 31.12.2016 veniturile erau sub 100.000 euro. Capitalul social al societatii este de 69.000 lei, societatea opteaza sa treaca la impozit pe profit de la data de 01.02.2017. Vom vedea cum trebuie depusa declatia 100 pentru primul trimestru si daca se depune D100 cu impozit microintreprindere pentru luna ianuarie pana in data de 25.02.2017 si pana in data de 25.04.2017 se va depune D100 cu...» citeste mai departe aici

  • Declaratia 010 microintreprindere dizolvare cu lichidare. Ce ne sfatuieste specialistul?
    • In analiza noastra de mai jos, avem ca exemplu o societate comerciala, platitoare de impozit pe venit, care hotaraste dizolvarea cu lichidare a intreprinderii. Vom stabili cand trebuie depusa la ANAF declaratia 010 cu trecere de la platitor de impozit pe venit la platitor de impozit pe profit. Microintreprinderea este persoana juridica romana care indeplineste cumulativ la data de 31 decembrie a anului anterior conditiile prevazute la art. 47 din Legea nr. 227/2015, cu modificarile ulterioare....» citeste mai departe aici

  • Asigurarea medicala de sanatate pentru companii, deductibilitate fiscala de 400 de euro pe an
    • La inceput de 2017, una dintre cele mai cunoscute companii de servicii profesionale, de consultanta si audit din lume, PWC, afirma ca rata de crestere a costurilor medicale va fi de 6,5%, procent egal cu cel din anul precedent. In ceea ce priveste companiile care ofera planuri de asigurare de sanatate ca beneficiu la angajare, cea mai mare contributie la costurile angajatorului o au serviciile medicale in regim de spitalizare continua. Mai exact, ponderea acestora in costurile medicale suportate...» citeste mai departe aici

MonitorulJuridic.ro - Cel mai bun serviciu de monitorizare a actelor publicate in Monitorul Oficial
2007 - 2015 RENTROP & STRATON. All rights reserved.