Acest site foloseste cookie-uri. Apasati butonul alaturat pentru o navigare cat mai usoara.
Daca folositi acest site, sunteti de acord cu utilizarea cookie-urilor.
X Acest site foloseste Cookies.
Continuarea navigarii implica acceptarea lor. Detalii aici
Fiscalitatea.ro cauta meniu

Putem obtine rate mai mici la credit, fara sa actionam banca in justitie?

01-Sep-2010
4480

Bancherii incearca sa pastreze dobanzile, insa clientii pot gasi modalitati de reducere a datoriilor din dobanzi

Variantele pe care clientii le au la dispozitie sunt negocierea unor dobanzi mai mici sau refinantarea creditului (la alta banca sau la aceeasi), pentru a obtine conditii mai avantajoase. Prin noile schimbari legislative bancile sunt obligate sa elimine comisioanele de rambursare anticipata si sa utilizeze modalitati transparente de calcul al dobanzii. Astfel, clientii au posibilitatea refinantarii creditelor vechi cu unele mai avantajoase. Pe de alta parte, scaderea valorii bunurilor ipotecate si reducerea veniturilor actioneaza in sensul mentinerii unor rate mari de dobanda (din cauza riscului in crestere al creditelor in cauza).

Aplicarea Ordonantei de Urgenta a Guvernului nr. 50/2010 privind contractele de credit, conform legislatiei europene, a generat controverse aprinse intre banci si BNR, pe de o parte, si clienti, sprijiniti de Guvern, ANPC si Consiliul Concurentei pe de alta parte.
Bancile sunt obligate sa renunte la comisioanele de rambursare anticipata a tuturor creditelor cu dobanzi variabile, inclusiv cele in derulare, iar pentru creditele cu dobanzi fixe acest comision este limitat la 1% din suma platita in avans. Acestea deoarece comisioanele de rambursare anticipata reprezentau o bariera in calea competitiei deschise intre banci, competitie care favorizeaza refinantarea creditelor in conditii mai avantajoase. Bancile contesta prevederea, argumentand ca o lege nu se poate aplica retroactiv (adica si creditelor vechi), dar Autoritatea pentru Protectia Consumatorilor, initiatorul legii, spune ca are aprobarea autoritatilor europene. In plus, in ciuda presiunilor bancilor si ale BNR, nici Guvernul si nici Parlamentul nu vor modifica legea, limitandu-se la a face clarificari, indeosebi referitor la cum se vor schimba indicii interni de dobanda ai bancilor, al caror mod de calcul este acum necunoscut pentru clienti. Tocmai aceasta lipsa de transparenta a bancilor fata de clienti a facilitat mentinerea in ultimii ani a unor dobanzi ridicate, desi ratele de referinta in euro sau lei au ajuns la minime istorice.

Bancile nu vor sa reduca dobanzile
Acum bancile vor fi obligate sa transforme vechile dobanzi in unele calculate dupa o formula clara, mai exact indicele pietei in valuta (EURIBOR si LIBOR) sau lei (ROBOR) la care se adauga marja fixa a bancii. Aceasta marja fixa nu va putea fi majorata, ci doar redusa. Surse din BNR afirma ca, pentru banci, noile dobanzi ar ajunge la valori prea mici prin adaugarea noilor marje cu valori reduse (in jur de 1% la euro). Aceasta le-ar scadea bancilor profitabilitatea in mod semnificativ. De aceea, BNR sugereaza modificarea legislatiei pentru a permite bancilor sa aplice marje fixe mai mari, fara riscul de a fi date in judecata de clientii cu credit, pentru reducerea ratei dobanzii, si de a pierde astfel de procese.

Intre timp, ANPC si-a ajustat pozitia fata de banci, permitandu-le sa-si majoreze marjele, pentru a-si mentine astfel nivelul dobanzilor si in noua formula de calcul. Mai multe banci au inceput sa trimita clientilor notificari in vederea semnarii noilor contracte de credit, in termenul stabilit de lege, pana la 19 septembrie. BCR va modifica dobanzile clientilor in conformitate cu noile reglementari si cu completarile facute de ANPC, in vreme ce la UniCredit Tiriac Bank clientii pot alege intre o dobanda fixa si una variabila; daca nu se prezinta pentru a opta, conform reglementarilor ANPC, se aplica dobanda variabila in functie de cotatiile interbancare (ROBOR, EURIBOR). Alegerea unei dobanzi fixe avantajoase poate fi profitabila pe termen lung, mai ales in perspectiva majorarii indicilor dobanzii in euro.

Preturi de Transfer - Curs video
Preturi de Transfer - Curs video
Vezi detalii
Consilier Achizitii Publice
Consilier Achizitii Publice
Vezi detalii
Noul regim fiscal al cheltuielilor cu autovehicule
Noul regim fiscal al cheltuielilor cu autovehicule
Vezi detalii

Cresterea numarului cererilor de refinantare
Analistii afirma ca, indiferent de modul de rezolvare a diferendului legal cu privire la aplicarea dobanzii, majoritatea clientilor vor avea de castigat fara a apela la procese. Aceasta deoarece bancile nu-si pot permite pierderea clientilor buni, in conditiile cererii inca foarte reduse de credite noi. Conform datelor BNR, exista o diferenta de peste trei puncte procentuale intre dobanda medie in euro aferenta creditelor de consum in derulare si cea aferenta creditelor noi de consum. Clientii care nu accepta noua marja propusa de banca pot recurge la refinantarea imprumutului la o institutie concurenta, cu o oferta mai avantajoasa. Eliminarea comisionului de rambursare anticipata a dus deja la o crestere semnificativa a numarului cererilor de refinantare, conform datelor oferite de banci. Aceasta crestere ar fi fost chiar mult mai accelerata daca valoarea ipotecilor nu ar fi scazut dramatic si daca veniturile unor clienti nu s-ar fi diminuat. Unii clienti sunt dispusi sa aduca garantii suplimentare in vederea refinantarii creditului la o dobanda mai avantajoasa.

Ti-a placut acest articol?
Da Like, Printeaza sau trimite pe Email!
Votati articolul "Putem obtine rate mai mici la credit, fara sa actionam banca in justitie?":
Rating:

Nota: 5 din 3 voturi
Cele mai importante modificari cu privire la TVA

Atentie contabili!

Modificari importante privind TVA in 2017!

Descarcati GRATUIT Raportul Special realizat de specialisti
"TVA - 7 modificari aparute in 2017 in Noul Cod Fiscal"!



x

Trimite opinia ta comunitatii Fiscalitatea.ro



Pentru a activa formularul, trebuie sa raspundeti corect la intrebare!




Subiectele saptamanii

  • Noutati legislative cu incidenta fiscala in perioada 9-15 ianuarie 2017
    • ANAF a transmis recent un nou buletin informativ in care a inclus cele mai importante noutati legislative cu incidenta fiscala din intervalul 9-15 ianuarie 2017. 1. Legea nr.2/2017 pentru modificarea si completarea Legii nr.227/2015 privind Codul fiscal si pentru modificarea Legii nr.95/2006 privind reforma in domeniul sanatatii (M.Of. nr.36 din 12 ianuarie 2017); 2. Ordinul comun al ministrului comunicatiilor si pentru societatea informationala, ministrului educatiei nationale si cercetarii...» citeste mai departe aici

  • MFP si ANAF extind spatiul privat virtual si pentru persoanele juridice
    • Agentia Nationala de Administrare Fiscala extinde serviciul SPATIUL PRIVAT VIRTUAL (SPV) pentru toti contribuabilii. Astfel, pe langa persoanele fizice, si contribuabilii persoane juridice si entitati fara personalitate juridica pot opta sa primeasca, prin mijloace electronice de transmitere la distanta, acte administrative fiscale emise in forma electronica de organul fiscal central, precum si alte documente, daca acceseaza serviciul SPATIUL PRIVAT VIRTUAL (SPV). La randul lor, contribuabilii...» citeste mai departe aici

  • Sedinta ANAF privind Formularul 088. Deschidere totala a ANAF catre mediul de afaceri
    • Intr-un comunicat recent, se arata ca presedintele ANAF, domnul Bogdan-Nicolae Stan, impreuna cu specialisti ai institutiei au participat in data de 17 ianuarie, la prima sedinta a grupului de lucru care va identifica solutiile pentru posibile probleme generate de eliminarea formularului 088. Cu aceasta prima ocazie, presedintele ANAF a anuntat deschiderea totala a institutiei fata de mediul de afaceri, astfel incat activitatea acesteia sa simplifice interactiunea contribuabililor cu organele...» citeste mai departe aici

  • ANAF: Scoaterea din evidenta vectorului fiscal a impozitului pe constructii se va face la nivel centralizat
    • Persoanele juridice romane, cu exceptia institutiilor publice, institutelor nationale de cercetare-dezvoltare, asociatiilor, fundatiilor si a celorlalte persoane juridice fara scop patrimonial, potrivit legilor de organizare si functionare; persoanele juridice straine care desfasoara activitate prin intermediul unui sediu permanent in Romania; precum si persoanele juridice cu sediul social in Romania infiintate potrivit legislatiei europene au fost obligati la plata impozitului pe constructii...» citeste mai departe aici

  • Calculul si declararea impozitului pe profit pentru organizatiile nonprofit. Cum procedam?
    • Prin cele ce urmeaza, facem referire la o asociatie care are drept obiect de activitate practicarea medicinei alternative si care inregistreaza in anul 2016 atat venituri din cotizatii si donatii, cat si venituri din predarea cursurilor in domeniu. In cazul in care cheltuielile asociatiei sunt de 1500 lei respectiv veniturile din cotizatii 1000 lei, iar cele din predarea de cursuri de 4000 lei (activitate economica), stabilim daca asociatia datoreaza impozit pe profit pe anul 2016, precum si...» citeste mai departe aici

  • Cifra de afaceri pentru plafon perioada fiscala. Cum procedam privind includerea in plafon a vanzarii de mijloace fixe?
    • In analiza de mai jos, avem o societate care realizeaza venituri brute din: - incasari pe anul 2016 - aproximativ 200.000 lei - vanzari mijloace fixe (apartament) - aproximativ 300.000 lei - plafonul perioada TVA (lunar/trimestru) 2016 = 454.110 lei. Stabilim daca la calculul plafonului TVA de 100.000 euro se includ si veniturile din vanzarea mijloacelor fixe. De asemenea, cu precizarea ca in anul 2016 este cu TVA la trimestru, vom vedea daca pentru anul 2017 este cu TVA lunar. Potrivit art. 322...» citeste mai departe aici

MonitorulJuridic.ro - Cel mai bun serviciu de monitorizare a actelor publicate in Monitorul Oficial

Atentie contabili!

Modificari importante privind TVA in 2017!

Cititi si respectati noile reguli din Codul Fiscal privind TVA

Descarcati GRATUIT Raportul Special realizat de specialisti

"TVA - 7 modificari aparute in 2017 in Noul Cod Fiscal"!


2007 - 2015 RENTROP & STRATON. All rights reserved.