BNR schimba regulile de acordare a creditelor! Cine are de castigat?

18-Oct-2018

3353

Consiliul de Administratie al Bancii Nationale a Romaniei - BNR a adoptat, miercuri, Regulamentul pentru modificarea si completarea Regulamentului BNR nr. 17/2012 privind anumite conditii de creditare, cu modificarile si completarile ulterioare, a informat institutia.

“Conform noilor prevederi, nivelul maxim al gradului de indatorare va fi de 40% din venitul net la creditele in lei si 20% la cele in valuta. Gradul total de indatorare se determina ca pondere a obligatiilor totale lunare de plata raportate la venitul net lunar. Rata maxima de indatorare este majorata cu 5 puncte procentuale pentru creditele aferente achizitionarii primei locuinte ce urmeaza a fi ocupata de debitor. Regulamentul se aplica atat institutiilor bancare, cat si IFN”, se arata in comunicatul de presa remis de BNR.

Institutia precizeaza ca masuri similare au fost deja adoptate in alte state europene, precum Ungaria, Polonia, Estonia, Lituania si Cehia, si arata care sunt principalele obiective urmarite prin modificarea Regulamentului. Intre acestea, BNR aminteste:

Facilitarea accesului la credite pentru persoanele fizice si consolidarea cresterii sustenabile a activitatii de creditare. Astfel, dupa adoptarea modificarilor, orice solicitant va putea sa calculeze usor nivelul creditelor si al ratelor aferente in functie de veniturile proprii sau ale familiei.

Un alt obiectiv precizat de institutie este “protejarea populatiei cu venituri medii si cu venituri sub valorile medii in sensul imbunatatirii capacitatii de plata, pentru creditare sanatoasa”.

Principalele modificari aduse Regulamentului

Cei care doresc sa acceseze un credit isi pot calcula rata lunara datorata bancilor sau IFN-urilor (institutie financiara nebancara)

Simulare de calcul:

– Daca pana la 31 decembrie 2018 unei persoane care accesa un credit i se calcula venitul dupa formula: Venit net – cheltuieli de subzistenta – ajustari privind veniturile – ajustari de socuri privind cursul de schimb, rata dobanzii si venitul disponibil,

Marea Carte Verde a Monografiilor Contabile 2026 stick USB

Vezi AICI detalii

Registrul de Evidenta Fiscala PFA

Vezi AICI detalii

Ghidul practic al contabilului din domeniul constructiilor

Vezi AICI detalii

NOUTATI din Codul Fiscal
Validat de expertul
Portal Codul Fiscal
Valorificare imobil prin licitatie Societatea a avut depusa inca din anul 2023 Notificarea privind optiunea de taxare a operatiunilor de inchiriere prevazute la art 292 alin.2 lit.e . Poate ajuta acest lucru in...citeste mai mult
NOUTATI din Codul Fiscal
Validat de expertul
Portal Codul Fiscal
PFA si salariat in 2025. Calcul impozit pe venit, CAS si CASS O persoana care a fost angajata in anul 2025 si care in paralel are si un PFA, datoreaza CASS? Mentionez ca are realizat un venit brut = 8400 lei si cheltuieli deductibile = 5900...citeste mai mult
NOUTATI din Codul Fiscal
Validat de expertul
Portal Codul Fiscal
Autovehicul predat la o asociatie in baza unui contract de sponsorizare Dorim sa sponsorizam o Asociatie, gradinita privata, acreditata de Ministerul Educatiei, cu transfer de proprietate pentru un autovehicul din patrimoniul societatii si am dori sa...citeste mai mult
NOUTATI din Codul Fiscal
Validat de expertul
Portal Codul Fiscal
Import de bunuri din China cu transport din Polonia O societate A din Romania achizitioneaza niste panouri/sisteme fotovoltaice de la un furnizor din China. Primeste factura de la furnizorul chinez, dar bunurile ii sunt livrate din...citeste mai mult
NOUTATI din Codul Fiscal
Validat de expertul
Portal Codul Fiscal
Dividende platite asociatului olandez nerezident Revin, fiindca s-a strecurat o greseala: La randul sau societatea din Romania distribuie dividende catre asociatul din Olanda. Ce taxe se retin? Faptul ca cetateanul olandez nu are...citeste mai mult

– de la 1 ianuarie 2019, pentru obtinerea unui credit nu se va mai lua in calcul decat venitul net al unei persoane.

In plus, rata lunara maxima nu va mai varia de la o banca la alta, asa cum se va intampla pana la 31 decembrie 2018, ci va fi fixa: de maximum 40% pentru creditele in lei si de maximum 20% pentru cele in valuta, incepand cu 1 ianuarie 2019.

Facilitati pentru cresterea sustenabila a activitatii de creditare a populatiei, citatae din comunicatul de presa al BNR:

• reguli mai permisive pentru achizitionarea primei locuinte ce urmeaza a fi ocupata de debitor;
• neaplicarea limitei gradului de indatorare pentru maxim 15% din portofoliul de credite noi destinate persoanelor fizice, la nivelul fiecarui creditor;
• reducerea birocratiei bancare pentru acordarea unei credit.

Interesant este faptul ca toate solicitarile de credit formulate inainte de 1 ianuarie 2019, inclusiv cele aferente unor programe guvernamentale adresate clientilor persoane fizice, precum programul Prima Casa, se solutioneaza pe baza reglementarii de la momentul depunerii cererii la banca, chiar daca acordarea creditului are loc dupa 1 ianuarie 2019.

ATENTIE insa! Creditele acordate exclusiv in scopul rambursarii datoriilor aferente creditelor contractate anterior intrarii in vigoare a proiectului de regulament sunt exceptate de la noile cerinte privind gradul de indatorare. Ceea ce nu se aplica, totusi, in cazul in care refinantarea presupune si acordarea unui credit suplimentar celui/celor existent(e).

Data de la care intra in vigoare noile modificari ale Regulamentului

Modificarile la regulament se publica in Monitorul Oficial al Romaniei si intra in vigoare incepand cu 1 ianuarie 2019.

Model de calcul al ratei:

Pentru persoane cu venituri nete de 3.000 de lei, pana la 31 decembrie 2018, rata maxima lunara este de 1413 lei, in timp ce dupa 1 ianuarie 2019 rata maxima lunara in lei va fi de 1.200.

De asemenea, gospodariile formate din doi adulti si doi copii cu venituri totale de 5.000 de lei net platesc in prezent o rata maxima de 1.996 de lei, in timp ce de la 1 ianuarie 2019 vor plati 2.000 de lei.