Cum iti calculezi creditul maxim pe care-l poti lua in functie de salariul net

Atunci cand dorim sa accesam un credit, multi dintre noi avem deja in minte o suma pe care am dori sa o primim. Daca si tu iti doresti un credit, cu o anumita valoare, trebuie sa stii ca institutia financiara s-ar putea sa nu iti poata oferi fix acea suma. Acest lucru se intampla pentru ca institutiile financiare trebuie sa respecte anumite legi si sa calculeze valoarea creditului in functie de anumite aspecte.

Daca iti doresti sa afli care este suma maxima pe care o poti accesa in functie de salariul tau net, iti recomandam sa folosesti un calculator credit nevoi personale, credit ipotecar sau orice alt tip de cred pe care doresti sa il accesezi. 

Dar iata in continuare mai multe informatii despre modul in care se calculeaza suma pe care o poti imprumuta.

GRADUL DE INDATORARE

Este important sa stii ca gradul de indatorare este unul dintre cele mai importante aspecte pe care institutia financiara bancara sau nebancara il va avea in vedere atunci cand va stabili care este suma maxima pe care ti-o poate oferi.

Ce reprezinta gradul de indatorare?

Gradul de indatorare este reprezentat de valoarea maxima a unei rate, raportata la venitul disponibil al persoanei sau persoanelor care aplica pentru accesarea unui credit. Venitul disponibil este calculat prin impartirea sumei tuturor ratelor ale persoanei / persoanelor in cauza la venitul net al acestora. In cazul in care persoana care aplica pentru credit are de platit si pensia alimentara, aceasta se va scadea din venit.

Gradul de indatorare poate fi de maxim 40% din venitul net pentru creditele in lei si 20% pentru creditele in valuta. De asemenea, este important sa mentionam faptul ca, nivelul de indatorarea nu este luat in calcul atunci cand se calculeaza suma maxima pentru creditele acordate pentru a rambursa datorii aferente creditelor obtinute anterior.

Un alt aspect pe care ar trebui sa il mai ai in vedere este reprezentat de faptul ca acest grad de indatorare depinde si de profilul clientului. Mai precis, institutia financiara poate stabili un scoring pe baza unor criterii, precum:
- Daca detii sau nu proprietatii;
- Daca esti casatorit sau nu, ori daca ai in intretinere copii;
- Daca venitul tau este fix sau variabil;
- Vechimea ta in munca;
- Daca ai intarziat cu plata ratelor, ori ai impozite si asigurari neachitate;
- Daca ai alte credite in derulare;
- Si asa mai departe.

Dar pentru a avea o idee mai clara, hai sa luam un exemplu concret. Sa presupunem ca salariul tau net are o valoare de 3.000 lei. Aceasta suma se va inmulti cu 20 si vom obtine o suma maximala pe care o poti accesa. Deci, suma obtinuta in urma inmultire ar fi 60.000 lei. Insa, trebuie sa stii ca aceasta suma nu este intocmai cea pe care institutia bancara o va acorda. Pentru ca din aceasta suma, institutia va scadea undeva la 25 – 30%. Aceasta scadere este reprezentata de cheltuielile de subzistenta si de alte cheltuieli pe care le vei avea.

Un alt aspect pe care institutia financiara il va avea in vedere este si dobanda aplicata. In cazul in care dobanda este de 7%, suma pe care o veti putea primi este de cel mult 40.000 lei.

Daca ai nevoie de mai multe informatii legate de suma maxima pe care o poti accesa, iti recomandam sa folosesti un calculator de credite si sa discuti cu un ofiter de credite. Acesta, in urma unei analize amanuntite iti va comunica si suma maxima pe care o poti accesa. Bineinteles, nu te limita la o singura oferta, caci suma pe care o poti primi difera, nu mult, de la institutie la o alta.