Recomandari pentru restructurarea extrajudiciara a imprumuturilor cu garantii ipotecare

Este in interesul imprumutatorului si imprumutatului (denumiti in continuare "partile contractante")
sa actioneze in mod rezonabil si cu onestitate pentru a gasi o solutie pentru achitarea sumelor de
plata restante fara a recurge la initierea unor proceduri judiciare. Procedurile de restructurare ajuta
la identificarea solutiilor pentru un imprumutat aflat in dificultate in ceea ce priveste indeplinirea
obligatiilor de rambursare a unui imprumut cu garantie ipotecara pentru evitarea, pe cat posibil, a
declansarii procedurii de executare silita.

In sensul prezentului Ghid, imprumutatorii sunt institutiile de credit persoane juridice romane,
sucursalele din Romania ale institutiilor de credit persoane juridice straine, institutiile financiare
nebancare, persoane juridice romane, si sucursalele din Romania ale institutiilor financiare,
persoane juridice straine, precum si institutiile financiare ce intra sub incidenta sectiunii a 2-a a cap.
IV al titlului I al partii I din Ordonanta de urgenta Guvernului nr. 99/2006 privind institutiile de
credit si adecvarea capitalului, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 227/2007, cu
modificarile si completarile ulterioare.

Imprumutatii (debitori si/sau codebitori) sunt persoane fizice care au contractat un imprumut
garantat prin ipoteca asupra unui bun imobil (denumite in continuare contracte de imprumut cu
garantie ipotecara).


Principiile urmatoare se vor aplica doar in cazul imprumutatilor aflati intr-o dificultate financiara de
natura sa afecteze sau sa duca la imposibilitatea executarii obligatiilor prevazute in contractul de
imprumut cu garantie ipotecara. Se recomanda ca imprumutatorii sa evalueze cu atentie sporita
necesitatea cooperarii cu imprumutatii care se confrunta cu dificultat financiare si sa aplice, in
procesul de restructurare a imprumuturilor acordate, principiile definite in aceste recomandari.

Principiul 1
Este in interesul imprumutatului sa contacteze imprumutatorul in cel mai scurt timp posibil de la intervenirea situatiei de dificultate financiara, pentru a angaja discutii privind problemele pe care le intampina in achitarea ratelor si gasirea unei solutii de rezolvare in interesul comun al partilor.

Principiul 2
Imprumutatorul va explica in mod clar imprumutatului situatia integrala a obligatiilor ce ii revin in baza contractului de imprumut cu garantie ipotecara.

Principiul 3
Restructurarile imprumuturilor cu garantii ipotecare reprezinta o concesie, iar nu un drept.

Principiul 4
Buna credinta. Orice negocieri intre imprumutator si imprumutat se vor desfasura cu buna credinta, in scopul identificarii unei solutii constructive.

Principiul 5
Comunicare clara. Se recomanda ca partile sa comunice si sa se informeze reciproc cu privire la orice aspecte relevante. Fiecare parte va urmari sa realizeze o comunicare clara, echitabila si care sa nu induca in eroare pe cealalta parte. La cererea imprumutatorului, imprumutatul va prezenta documentele necesare in sustinerea solicitarilor sale.

Principiul 6
imprumutatul va furniza imprumutatorului toate informatiile necesare, inclusiv informatii si/sau documente justificative legate de venituri sau orice alte active financiare in timp util si cu exactitate, pentru a permite acestuia evaluarea corecta a situatiei sale financiare.

Principiul 7
partile vor lua in considerare si vor discuta, inainte de luarea oricaror masuri de executare silita a ipotecii si a altor garantii, orice solutii posibile de restructurare a imprumutului.

Principiul 8
Este recomandat ca imprumutatorul sa raspunda cu promptitudine la orice modalitate de solutionare formulata de catre imprumutat

Principiul 9
Acordarea unei perioade de reflectie cu privire la orice propuneri noi

1. Imprumutatorul ar trebui sa acorde imprumutatului o perioada suficienta de timp, determinata
de catre imprumutator in functie de situatia contului respectiv, pentru a reflecta cu privire la
orice propuneri de restructurare a imprumutului.
2. O propunere de restructurare a imprumutului trebuie sa fie elaborata in mod clar si fara ambiguitati, astfel incat imprumutatul sa poata intelege pe deplin efectele care decurg din aceasta.

Principiul 10
Restructurare realizabila si rezonabila. Propunerea de restructurare trebuie sa aiba la baza un grafic de rambursare realizabil si rezonabil, conform metodei de restructurare agreata cu imprumutatul si prevazuta in normele interne ale imprumutatorului.

Principiul 11
Imprumutatorul nu va initia sau continua proceduri judiciare atata timp cat imprumutatul respecta conditiile convenite pentru restructurarea imprumutului.

Principiul 12
Confidentialitatea. Imprumutatorul va asigura confidentialitatea informatiilor primite de la imprumutat si nu va dezvalui nici unui tert informatii si detalii cu privire la situatia imprumutatului respectiv, in lipsa unui acord scris din partea acestuia, cu exceptia cazurilor in care solicitarea este inaintata in conformitate si in temeiul prevederilor legale in vigoare.

Ghidul complet poate fi consultat AICI.